กู้บ้านเต็ม 100% ทำได้จริงหรือ

ภาพจาก : bloglovin.com

สินเชื่อที่อยู่อาศัยหรือสินเชื่อบ้านนั้นเป็นสินเชื่อที่มีอัตราดอกเบี้ยต่ำที่สุด ในการเป็นหนี้บ้านแม้ว่าจะมีปริมาณยอดหนี้ที่สูงมาก แต่ก็ยังดีกว่าการเป็นหนี้จากสินเชื่อหรือการกู้เงินในลักษณะอื่นๆ หลายๆ คนอยากกู้บ้านให้ได้เต็ม 100% ของมูลค่าบ้าน ซึ่งเป็นไปได้หรือไม่อย่างไรนั้น วันนี้เรามีคำตอบมาให้คุณ

อยากกู้บ้านเต็ม 100% ทำได้หรือไม่
แม้ว่าตามหลักเกณฑ์การให้กู้ตามระเบียบของธนาคารแห่งประเทศไทยจะกำหนดเงื่อนไขในการให้สินเชื่อเอาไว้ ดังนี้

ที่อยู่อาศัยที่มีราคาซื้อขายตั้งแต่ 10 ล้านบาทขึ้นไป ให้กู้ได้สูงสุดไม่เกิน 80% ของราคาซื้อขาย (ที่อยู่อาศัยทุกประเภท)
ที่อยู่อาศัยที่มีราคาซื้อขายต่ำกว่า 10 ล้านบาท ในกรณีห้องชุด คอนโดมิเนียม ให้กู้ได้สูงสุดไม่เกิน 90% ของราคาซื้อขาย และที่อยู่อาศัยแนวราบ บ้านเดี่ยว บ้านแฝด ทาวน์เฮาส์ ให้กู้สูงสุดได้ไม่เกิน 95% ของราคาซื้อขาย เห็นได้ว่าตามหลักเกณฑ์ของธนาคารแห่งประเทศไทยนั้นจะไม่มีทางเลยที่จะสามารถกู้ได้เต็ม 100% ของมูลค่าบ้าน แต่จากการสอบถามไปยังธนาคารพาณิชย์โดยตรงพบว่ามีธนาคารหลายแห่งที่สามารถให้กู้ได้ถึง 100% หรือมากกว่านั้น ดังนั้นการกู้บ้านเต็ม 100% จึงสามารถทำได้ด้วยการเลือกกู้กับธนาคารที่ให้กู้เต็มวงเงินนั่นเอง

ธนาคารพาณิชย์ที่ให้วงเงินกู้บ้านตั้งแต่ 100% ขึ้นไป
มีธนาคารดังต่อไปนี้ ที่สามารถให้วงเงินสินเชื่อได้ตั้งแต่ 100% ของมูลค่าบ้านขึ้นไป ดังนี้

ธนาคารไทยพาณิชย์ 100%
ธนาคารทหารไทย 100%
ธนาคารธนชาติ 100%
ธนาคารยูโอบี 100%
ธนาคารทิสโก้ 100%
ธนาคารซีไอเอ็มบีไทย 120%

ภาพจาก : bloglovin.com

เงื่อนไขในการกู้บ้านเต็ม 100%

บ้านใหม่ในโครงการที่ธนาคารสนับสนุน
ในการพิจารณาให้วงเงินกู้ 100-120% นั้น มีเงื่อนไขคือจะต้องเป็นการซื้อบ้านมือหนึ่ง หรือบ้านในโครงการใหม่ และซื้อตรงกับเจ้าของโครงการเท่านั้น การให้วงเงินกู้เต็มมูลค่าบ้านนี้ในแต่ละธนาคารจะจำกัดอยู่เฉพาะบ้านในโครงการของบริษัทพัฒนาอสังหาริมทรัพย์บางเจ้าเท่านั้น ผู้ซื้อบ้านใหม่ควรสอบถามเจ้าหน้าที่ขายของโครงการว่ามีความร่วมมือด้านสินเชื่อบ้านกับทางธนาคารใดอยู่หรือไม่ หรือสามารถสอบถามยังธนาคารที่สนใจจะขอสินเชื่ออีกทางหนึ่งก็ได้
ความสามารถทางการเงินของผู้กู้
อีกปัจจัยในการพิจารณาอนุมัติสินเชื่อและกำหนดวงเงินกู้ก็คือความสามารถทางการเงินของตัวผู้กู้ พิจารณาจากรายได้ของผู้กู้ต้องมีมากเพียงพอที่จะผ่อนงวดชำระของวงเงินกู้ได้ โดยงวดชำระนั้นจะคิดในอัตราส่วน 6,000 บาทต่อวงเงินกู้ 1 ล้านบาท และงวดชำระนั้นจะต้องไม่เกิน 40% ของรายได้ของผู้กู้ และหากผู้กู้ยังมีภาระหนี้สินที่ต้องผ่อนชำระผูกพันอยู่ก็จะทำให้ความสามารถในการแบกรับภาระหนี้ของผู้กู้สำหรับสินเชื่อบ้านนั้นน้อยกว่า 40% ลงไปอีก ทำให้สามารถผ่อนงวดชำระสินเชื่อบ้านได้น้อยลง และส่งผลต่อเนื่องไปยังวงเงินกู้ที่ลดลงด้วย

อยู่นอกเงื่อนไข แต่อยากกู้บ้านให้เต็ม 100% ได้อย่างไร

กู้ร่วม
ในกรณีที่ผู้ขอสินเชื่อซื้อบ้านในโครงการใหม่ในโครงการที่ธนาคารสนับสนุนแล้ว แต่ไม่สามารถกู้เต็ม 100% ได้ ในกรณีนี้ผู้กู้สามารถเพิ่มความสามารถทางการเงินได้ด้วยการหาผู้กู้ร่วม ซึ่งจะทำให้รายได้รวมมีมากขึ้น และแบกรับภาระหนี้ได้มากขึ้นจึงสามารถกู้ได้เพิ่มขึ้น และอาจกู้ได้ถึง 100% ก็ได้
สินเชื่อส่วนบุคคล
ในกรณีที่บ้านที่ต้องการจะซื้อเป็นบ้านมือสอง บ้านใหม่แต่อยู่นอกโครงการที่ธนาคารสนับสนุนนั้นจะไม่สามารถกู้ได้เต็ม 100% ตามเงื่อนไขของธนาคาร แต่จะสามารถกู้ได้สูงสุด 85% ของมูลค่าบ้าน ตามการประเมินของธนาคาร แต่ราคาบ้านส่วนที่เหลืออีก 15% นั้นหากผู้ซื้อต้องการกู้เพิ่มในส่วนนี้ก็ยังพอจะมีวิธีซึ่งสามารถกู้เพิ่มได้ด้วยการใช้บริการสินเชื่อส่วนบุคคล แต่วิธีการนี้ทางเราไม่แนะนำให้ทำเนื่องจากสินเชื่อส่วนบุคคลนั้นจะมีอัตราดอกเบี้ยที่สูงกว่าสินเชื่อบ้าน และผู้ซื้อที่จะกู้เพิ่มได้นั้นก็จะต้องมีความสามารถทางการเงินที่จะผ่อนสินเชื่อส่วนบุคคลด้วย โดยงวดผ่อนชำระของทั้งสินเชื่อบ้านและสินเชื่อส่วนบุคคลรวมกันแล้วจะต้องไม่เกิน 40% ของรายได้

ภาพจาก : bloglovin.com

การเลือกกู้บ้านเต็ม 100% ของมูลค่าบ้านเป็นทางออกหนึ่งสำหรับผู้ซื้อที่มีความจำเป็นที่จะต้องรักษาสภาพคล่องทางการเงินส่วนบุคคลเอาไว้ แต่ในขณะเดียวกันก็ต้องแลกมากับดอกเบี้ยบ้านในจำนวนที่สูงกว่าผู้ซื้อที่เลือกกู้บ้านเพียงบางส่วนเท่านั้น ดังนั้นผู้ซื้อจึงควรพิจารณาเลือกกู้ในวงเงินที่เหมาะสมกับความสามารถทางการเงิน และพฤติกรรมทางการเงินของตนเอง

ขอบคุณบทความจาก : ddproperty.com

บทความอื่นๆน่าสนใจ